Jest wiele powodów, dla których możesz otrzymać mniejszy zwrot podatku. Federalne płatności stymulacyjne, wpłaty na IRA oraz wpłaty na HSA to tylko niektóre z nich. Możesz również zdecydować się na skorzystanie z rozszerzonego kredytu podatkowego na dzieci.
Rozszerzony kredyt podatkowy na dzieci
Jedną z głównych zmian w tym roku jest rozszerzenie kredytu podatkowego na dzieci. Ulga ta została tymczasowo zwiększona z $2,000 do $3,600 dla dzieci w wieku od 6 do 17 lat. Jeśli Twoje dziecko ma mniej niż pięć lat, otrzymasz dodatkowe dofinansowanie w wysokości $1,400.
To ogromna zmiana, która może wpłynąć na Ciebie, Twoją rodzinę i Twój zwrot podatku. Niektóre osoby otrzymają w tym roku znacznie mniejszy zwrot podatku niż w poprzednich latach, ale inne znajdą się w samym środku bardzo dużego przypływu finansowego.
Jest kilka powodów, dla których możesz otrzymać w tym roku mniejszy zwrot podatku. Po pierwsze, rozszerzona ulga podatkowa na dzieci może zmniejszyć Twój zwrot. W niektórych przypadkach możesz być zmuszony do zapłacenia IRS. Na szczęście są sposoby, aby sobie z tym poradzić.
Po pierwsze, zwiększony kredyt na dziecko ma limit. Maksymalna wysokość ulgi dla dzieci poniżej 5 roku życia wynosi $3,600. Oznacza to, że możesz otrzymać mniejszy zwrot w tym roku, jeśli dochody Twojego dziecka są zbyt niskie. Jednak jeśli złożysz wniosek w 2022 roku, otrzymasz pełną kwotę kredytu.
Po drugie, nowy maksymalny kredyt nie jest indeksowany o inflację. W rezultacie realna wartość kredytu będzie się zmniejszać w kolejnych latach.
Federalne płatności stymulacyjne
Płatności stymulacyjne mają na celu pomoc ludziom w zaspokojeniu podstawowych potrzeb, takich jak czynsz czy artykuły spożywcze. Nie są one uznawane za dochód podlegający opodatkowaniu i nie wpłyną na Twój zwrot podatku.
Urząd Skarbowy jest odpowiedzialny za wydawanie zwrotów podatku federalnego. Podatnicy powinni złożyć swoje zeznania drogą elektroniczną, aby uniknąć opóźnień w ich przetwarzaniu.
Istnieją dwa rodzaje płatności: Economic Impact Payments oraz Recovery Rebate Credit. IRS określa Twoje uprawnienia na podstawie ostatniego zeznania podatkowego i deklaracji Social Security.
Płatności Economic Impact Payments zostały udostępnione gospodarstwom domowym w potrzebie i zostały dostarczone poprzez bezpośredni depozyt. Obejmują one osoby i rodziny o niskich dochodach, imigrantów, seniorów i innych.
Kredyt na odbudowę został stworzony, aby pomóc tym, którzy nie otrzymali pełnej kwoty funduszy stymulacyjnych. Jeśli nie otrzymałeś tej ulgi, możesz się o nią ubiegać w swoich podatkach w 2020 roku.
Rząd wysłał czeki stymulacyjne do 174 milionów rodzin i szacuje się, że znaczna część z nich nie otrzymała tej ulgi. Jednak Internal Revenue Service twierdzi, że te czeki nie wpłyną na Twój zwrot podatku w 2020 lub 2021 roku.
Większość rodzin otrzymała oba rodzaje płatności. Jednak niektóre rodziny otrzymały większy czek stymulacyjny w kwietniu lub marcu.
Nie kwalifikujesz się do otrzymania czeku stymulacyjnego, jeśli jesteś osobą samotną z dochodem brutto (AGI) w wysokości $99,000 lub wyższym. Jeśli jednak jesteś w związku małżeńskim, możesz ubiegać się o czek stymulujący do kwoty $2,800.
IRA lub HSA
Konta oszczędnościowe to świetny sposób na oszczędzanie na emeryturę. Można je również wykorzystać jako źródło pieniędzy na wydatki związane z opieką zdrowotną. Posiadanie konta oszczędnościowego na te wydatki może być korzystne dla osób, które nie mają zbyt wielu funduszy emerytalnych.
Jednym z najlepszych elementów kont HSA jest to, że pieniądze nie są opodatkowane. Tak długo, jak używasz tych pieniędzy do pokrycia kwalifikowanych wydatków medycznych, nie będziesz musiał płacić za nie podatków. Możesz nawet przenieść środki z jednego roku na następny, jeżeli zmieniasz pracę.
Jeśli masz HSA, możesz również zainwestować te środki, podobnie jak w przypadku 401k. Wzrost wartości tych inwestycji jest wolny od federalnego podatku dochodowego. Są niskie opłaty i konkurencyjne stopy procentowe.
Ważne jest, aby zrozumieć, że istnieją pewne ograniczenia w korzystaniu z HSA. Na przykład nie nadaje się do polis na wypadek katastrofy. Ponadto, Urząd Skarbowy (IRS) ma szereg ograniczeń dotyczących finansowania HSA. Dotyczy to również małych firm.
Dla niewtajemniczonych, konto oszczędnościowe to rachunek inwestycyjny, który pozwala na odkładanie dolarów przed opodatkowaniem na konto odroczone od podatku na wydatki medyczne. Niektóre plany zdrowotne wymagają minimalnej wpłaty gotówkowej, zanim będzie można zainwestować w plan.
Choć HSA może być dobrym wyborem dla tych, którzy nie mają zbyt wiele pieniędzy, nie jest to rozwiązanie dla każdego. Dla osób, które ukończyły 55 lat, istnieje specjalna opcja wpłat wyrównawczych.